Lors d’une demande de prêt immobilier, il est recommandé (ou imposé par les banques !) de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci permet de garantir, à l’organisme de crédit, le remboursement de l’emprunt en cas de coup dur de la part du souscripteur. Il peut s’agir, par exemple, d’une incapacité de travail, d’une invalidité ou encore du décès de l’emprunteur. Toutefois, face aux nombreuses offres disponibles sur le marché, il n’est pas toujours facile de savoir vers quelle assurance emprunteur se tourner. Voici quelques conseils pour vous aider à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre situation.
Réaliser une simulation de prêt
Avant de vous lancer dans la recherche d’une assurance emprunteur, il est recommandé de réaliser une simulation de prêt immobilier. Plus particulièrement, cela permet de déterminer les conditions du crédit (montant, durée, taux d’intérêt en vigueur) et d’obtenir une estimation précise du coût de l’emprunt. Une fois cette simulation réalisée, vous aurez une idée plus précise des garanties à inclure dans le contrat de votre assurance emprunteur.
De plus, la simulation vous donnera une première estimation du coût de l’assurance en fonction de votre profil (âge, profession, état de santé). Il est important de bien connaître cette donnée afin de ne pas vous laisser surprendre par un tarif trop élevé. Ce dernier pourrait considérablement alourdir le coût total de votre crédit immobilier.
À savoir que vous pouvez réaliser une telle simulation gratuitement en ligne sur le site de votre banque ou sur des sites spécialisés.
Comparer les différentes offres du marché
Une fois la simulation réalisée et avant de s’engager auprès de tout organisme, il est important de comparer les différentes offres proposées sur le marché. Pour ce faire, plusieurs points doivent être analysés, notamment :
- le coût global de l’assurance ;
- les garanties incluses dans le contrat ;
- le niveau de franchise ;
- les exclusions de garantie.
Pour obtenir des propositions les plus adaptées à vos demandes et à votre situation, n’hésitez pas à vous rendre directement en agence pour obtenir des devis. Comparez ensuite chaque offre pour sélectionner celle qui vous conviendra le mieux.
Choisir les garanties adaptées à vos besoins
Une fois votre organisme d’assurance choisi, veillez à ce que le contrat soit établi avec les bonnes garanties. Ces dernières doivent être ajustées en fonction de votre profil. Par exemple, une personne célibataire avec des antécédents médicaux et ayant deux enfants à charge aura tout intérêt à opter pour une couverture étendue, alors qu’un jeune salarié en bonne santé pourrait se concentrer exclusivement sur une assurance comprenant une garantie pour incapacité de travail.
À savoir qu’il est possible de personnaliser votre contrat en fonction de certains risques spécifiques à votre situation. Cela est d’autant plus important si vous avez une activité non salariée.
Vérifier les exclusions de garantie
S’il est important de choisir les protections adaptées à sa situation, il est également indispensable de vérifier quelles sont les exclusions de garantie incluses dans le contrat. Plus particulièrement, il s’agit des situations pour lesquelles l’assurance ne procédera à aucune indemnisation. Par exemple, certaines assurances ne couvrent pas les accidents ou maladies liés à la pratique de sports extrêmes.
Veillez à bien prendre connaissance de ces dernières avant de signer tout contrat. Cela vous évitera de faire face à bien des surprises.